Kreditkarte vergleichen und die Teilzahlung meiden.
Die meisten Karten kosten nichts, einige kosten viel. Der teuerste Posten ist selten die Jahresgebühr, sondern die automatische Teilzahlung mit zweistelligem Zinssatz.
- Karten ohne Jahresgebühr im direkten Vergleich
- Fremdwährungsentgelt und Bargeldgebühren transparent nebeneinander
- Einordnung, welche Karte vor einer Baufinanzierung sinnvoll ist
Überblick
Das Wichtigste in Kürze
Es gibt vier Kartentypen: Charge-, Debit-, Prepaid- und echte Kreditkarte mit Teilzahlung. Sie unterscheiden sich vor allem darin, wann das Geld abgebucht wird.
Die automatische Teilzahlung, oft Revolving genannt, ist der teuerste Kredit im Portemonnaie. Zweistellige Zinssätze sind dort die Regel.
Kostenlos ist eine Karte nur dann, wenn auch Fremdwährungseinsatz und Bargeldabhebung nichts kosten. Genau dort verstecken sich die Gebühren.
Jede Kreditkarte steht in Ihrer Schufa-Akte, auch ungenutzt. Vor der Baufinanzierung lohnt es sich, auszudünnen, was Sie nicht brauchen.
Für Reisen zählt der Versicherungsumfang der Karte oft mehr als die Jahresgebühr. Prüfen Sie, ob Sie den Schutz nicht schon anderweitig haben.
Alles Wichtige zum Kreditkarte
Die Kreditkarte ist der Vertrag mit den meisten versteckten Preisen. Die Jahresgebühr steht groß im Angebot, das Fremdwährungsentgelt von 1,75 Prozent und die Bargeldgebühr von drei Prozent stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Für die Finanzierung einer Immobilie zählt vor allem eines: Eine Karte mit aktivierter Teilzahlung wird von Banken als laufender Konsumkredit gelesen, mit entsprechendem Effekt auf Ihren Spielraum. Wer sauber abrechnet und monatlich vollständig ausgleicht, hat diesen Nachteil nicht.
0 €
Jahresgebühr sind bei vielen Karten Standard, mit und ohne Bedingung
1,75 %
Fremdwährungsentgelt sind außerhalb des Euroraums üblich
3 %
der Summe kostet Bargeld am Automaten, mindestens fünf Euro
12 bis 20 %
Effektivzins fallen bei aktivierter Teilzahlung an
Nutzung angeben und die passende Karte finden
Wir sehen uns an, welche Karten und Konten in Ihrer Schufa stehen und was davon vor dem Finanzierungsantrag besser weg sollte. Kostenlos und unverbindlich.
Wer eine Kreditkarte bekommt
- Volljährigkeit, mindestens 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland mit fester Meldeadresse
- Regelmäßiges Einkommen für Charge- und Kreditkarten
- Positive Schufa-Auskunft ohne offene Negativmerkmale
- Ohne Bonitätsprüfung möglich: Prepaid- und Debitkarten auf Guthabenbasis
Diese Unterlagen brauchen Sie
Für den Kartenantrag verlangen die Anbieter in der Regel:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsnachweis der letzten zwei bis drei Monate
- Angabe eines Referenzkontos für die Abrechnung
- Steuerliche Identifikationsnummer
- Bei Selbstständigen: Einkommensteuerbescheid oder betriebswirtschaftliche Auswertung
In drei Schritten zum Wechsel
- 1
Nutzung ehrlich einschätzen
Zahlen Sie vor allem im Inland, im Ausland oder online? Brauchen Sie Bargeld am Automaten? Danach entscheidet sich, welche Gebühr für Sie zählt.
- 2
Karten vergleichen
Jahresgebühr, Fremdwährungsentgelt, Bargeldgebühr und Versicherungspaket nebeneinanderlegen. Der Preis steht selten an einer Stelle allein.
- 3
Teilzahlung abschalten
Nach dem Erhalt der Karte die automatische Teilzahlung deaktivieren und auf vollständigen monatlichen Ausgleich stellen. Das ist der wirksamste Handgriff.
Woran es im Alltag scheitert
Die Ersparnis steht selten im Weg, die Details tun es. Vier Punkte, die wir in der Beratung immer wieder sehen:
Teilzahlung ist voreingestellt
Bei manchen Anbietern läuft die Karte ab Werk im Revolving-Modus. Die Rechnung wird dann nur zu einem kleinen Teil ausgeglichen, der Rest verzinst sich zweistellig.
Kostenlos nur im ersten Jahr
Viele Angebote sind im ersten Jahr gebührenfrei und kosten danach regulär. Notieren Sie sich den Stichtag, wenn Sie danach kündigen wollen.
Bargeld über die Kreditkarte
Abhebungen sind fast immer gebührenpflichtig und werden bei manchen Karten ab dem ersten Tag verzinst, auch wenn Sie sonst nichts schulden.
Alte Karten liegen lassen
Jede ungenutzte Karte steht in der Schufa und erhöht den ausgewiesenen Kreditrahmen. Kündigen Sie spätestens drei Monate vor dem Finanzierungsantrag.
Was das für Ihre Finanzierung bedeutet
Fünfzehn Euro Kartengebühr im Monat sind 180 Euro im Jahr. Wichtiger ist der zweite Effekt: Eine Karte mit aktivierter Teilzahlung liest die Bank als laufenden Kredit, und das kostet Sie Finanzierungsspielraum.
Deshalb steht dieser Vergleich hier und nicht auf einem Portal: Fixkosten und Finanzierung gehören zusammen. Was Sie heute an monatlicher Belastung abbauen, steht morgen für die Kreditrate zur Verfügung, und die entscheidet über den Kaufpreis, den Sie sich leisten können.
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Lieber gemeinsam durchgehen?
Schreiben Sie uns kurz, worum es geht. Wir schauen uns Ihre laufenden Verträge an, sagen Ihnen ehrlich, wo der größte Hebel liegt, und rechnen aus, was das in Ihrer Finanzierung bewirkt. Kostenlos und unverbindlich.
Weitere Einsparpotenziale
Ein Vertrag allein bewegt wenig. Erst die Summe der kleinen Posten macht den Unterschied im Haushaltsbuch.
- Ratenkredit-VergleichBestehende Kredite umschulden und die Rate senken, bevor die Bank rechnet.Ansehen
- Girokonto-VergleichKontoführungsgebühren streichen und den Wechsel ohne Aufwand hinter sich bringen.Ansehen
- Stromtarif-VergleichRaus aus der Grundversorgung, ohne Risiko für die Versorgung.Ansehen
- Gastarif-VergleichGastarif wechseln, Versorgung bleibt garantiert.Ansehen
- DSL-TarifvergleichSchnelleres Internet für weniger Geld, mit Verfügbarkeitsprüfung.Ansehen
- Tagesgeld-VergleichEigenkapital sicher parken, bis der Notartermin steht.Ansehen
- Versicherungs-CheckDoppelte Policen finden, Lücken schließen, Beiträge senken.Ansehen
Fragen zum Kreditkarte
Kurz beantwortet, ohne Kleingedrucktes.
Was ist der Unterschied zwischen Debit-, Charge- und Kreditkarte?
Bei der Debitkarte wird sofort vom Konto abgebucht. Bei der Chargekarte einmal im Monat, zinsfrei. Die echte Kreditkarte erlaubt zusätzlich Teilzahlung, und genau die kostet Zinsen. Für den Alltag reicht meist eine Charge- oder Debitkarte.
Was kostet der Einsatz im Ausland?
Außerhalb des Euroraums verlangen viele Anbieter ein Fremdwährungsentgelt von rund 1,75 Prozent des Umsatzes. Es gibt Karten ohne dieses Entgelt. Bei zwei Urlauben im Jahr macht das mehr aus als die Jahresgebühr.
Beeinflusst eine Kreditkarte meine Baufinanzierung?
Ja, in zwei Richtungen. Die Karte selbst steht in Ihrer Schufa-Akte und erhöht den verfügbaren Kreditrahmen. Eine aktivierte Teilzahlung wird als laufender Konsumkredit gewertet und mindert Ihren Finanzierungsspielraum spürbar.
Wie viele Karten sind sinnvoll?
In der Regel eine, für Vielreisende zwei mit unterschiedlichen Netzen. Alles darüber bringt selten Nutzen und steht als Kreditrahmen in Ihrer Akte. Vor einer Finanzierung ist Ausdünnen der einfachste Hebel.
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