Über 500 Banken. Ein Ansprechpartner.

Ihre Hausbank kann Ihnen genau ein Angebot machen: ihr eigenes. Wir vergleichen den gesamten Markt und begleiten Sie bis zur Auszahlung, ohne dass Sie dafür etwas zahlen.

Konditionen von mehr als 500 Banken und Versicherern
Förderung von KfW und Ländern automatisch mitgeprüft
Finanzierungszertifikat in der Regel binnen 24 Stunden

Kostenloses Erstgespräch Rate berechnen

Überblick

Das Wichtigste in Kürze

5 Kernaussagen

Der Zinsunterschied zwischen Anbietern summiert sich über die Laufzeit regelmäßig auf fünfstellige Beträge.
Vier Stellschrauben bestimmen Ihre Rate: Darlehenshöhe, Zinsbindung, Tilgung und Eigenkapitalquote.
Fördermittel müssen vor dem Kaufvertrag beantragt werden. Danach ist der Anspruch weg.
Nach zehn Jahren können Sie jedes Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen, unabhängig von der vereinbarten Bindung.
Die Beratung kostet Sie nichts. Vergütet werden wir von der Bank, bei der die Finanzierung zustande kommt.

So läuft Ihre Finanzierung

Die meisten Käufer beginnen mit der Objektsuche und kümmern sich um die Finanzierung, wenn sie etwas gefunden haben. Das ist die falsche Reihenfolge, denn ohne belastbaren Rahmen besichtigen Sie Objekte, die nicht zu Ihnen passen, und verlieren Zeit, die andere nutzen.

1
Rahmen klären
Wir gehen Einnahmen, Ausgaben und Eigenkapital durch und ermitteln, welcher Kaufpreis realistisch ist. Ergebnis: eine Zahl, mit der Sie suchen können.
2
Banken vergleichen
Wir holen die Konditionen von über 500 Anbietern ein und stellen Ihnen die drei besten Strukturen gegenüber, inklusive Förderung.
3
Bis zur Auszahlung begleiten
Unterlagen, Antrag, Rückfragen der Bank, Notartermin und Abruf der Raten. Sie haben dabei durchgehend denselben Ansprechpartner.

Welche Darlehensart passt zu Ihnen?

In der Praxis werden fast immer mehrere Bausteine kombiniert, etwa ein Annuitätendarlehen mit einem KfW-Darlehen. Hier sehen Sie, was die einzelnen Formen leisten.

Annuitätendarlehen: gleichbleibende Rate, planbare Jahre

Die mit Abstand häufigste Form der Baufinanzierung. Sie zahlen eine konstante Monatsrate, in der Zins und Tilgung stecken. Weil die Restschuld sinkt, wandert im Lauf der Zeit immer mehr von der Rate in die Tilgung. Nach Ende der Zinsbindung bleibt eine Restschuld, die Sie anschließend finanzieren.

Gleichbleibende Rate über die gesamte Zinsbindung
Zinsbindung meist zwischen 10 und 20 Jahren
Sondertilgungen in der Regel bis 5 Prozent jährlich möglich
Tilgungssatzwechsel bei vielen Banken kostenfrei
Nach 10 Jahren jederzeit kündbar (§ 489 BGB)
Restschuld am Ende der Bindung planbar

Passt zu: Fast allen Selbstnutzern. Wer eine verlässliche Rate braucht und in zehn bis zwanzig Jahren Planungssicherheit will, fährt damit richtig.

Die vier Stellschrauben Ihrer Rate

An diesen vier Punkten entscheidet sich, was Sie monatlich zahlen und was die Finanzierung am Ende insgesamt kostet.

Darlehenshöhe

Kaufpreis minus Eigenkapital, plus die Nebenkosten, die Sie nicht selbst tragen. Jeder Euro weniger wirkt sofort auf die Rate.

Zinsbindung

Je länger, desto sicherer und desto teurer. Zehn Jahre sind der Standard, fünfzehn kaufen Ruhe, zwanzig kosten spürbar Aufschlag.

Tilgungssatz

Unter zwei Prozent wird die Laufzeit sehr lang. Drei Prozent verkürzen sie deutlich, erhöhen aber die Monatsbelastung.

Beleihungsauslauf

Das Verhältnis von Darlehen zu Beleihungswert. Unter 60 Prozent gibt es die besten Zinsen, über 90 Prozent wird es teuer.

Rate und Tilgungsplan selbst durchrechnenIm Finanzierungsrechner sehen Sie sofort, wie sich Zinsbindung und Tilgung auf Rate, Laufzeit und Restschuld auswirken.Zum Finanzierungsrechner

Förderung: das Geld, das viele liegen lassen

Fördermittel sind kein Bonus für Spezialisten, sondern ein fester Bestandteil jeder gut gebauten Finanzierung. Der häufigste Fehler ist nicht, das falsche Programm zu wählen, sondern zu spät zu fragen.

Wohneigentum für Familien mit Kindern
Klimafreundlicher Neubau nach Effizienzstufen
Sanierungsförderung für Einzelmaßnahmen
Heizungstausch mit Grundförderung und Boni
Landesprogramme, je nach Bundesland
Tilgungszuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden

Wichtig: Der Antrag muss vor Abschluss des Kaufvertrags beziehungsweise vor Beginn der Baumaßnahme gestellt sein. Wer den Vertrag unterschreibt und danach fragt, verliert den Anspruch endgültig.

Sanierung und Förderung durchrechnenDer Sanierungsrechner zeigt Kosten, Förderquote und Amortisation für die typischen Maßnahmen, auf Basis gepflegter aktueller Fördersätze.Zum Sanierungsrechner

Das Finanzierungszertifikat: Ihr Vorteil beim Makler

Makler haben ein Problem, über das selten gesprochen wird: Etwa jeder fünfte Verkauf platzt, weil die Finanzierung des Käufers doch nicht steht. Das kostet Zeit, Geld und Nerven. Wer belegen kann, dass er kaufen kann, löst dieses Problem und wird bevorzugt.

Was im Zertifikat steht

Eine schriftliche Bestätigung, dass wir Ihre Zahlen geprüft haben und eine Finanzierung bis zu einer bestimmten Höhe darstellbar ist. Ohne Angabe Ihrer Einkommensverhältnisse, denn die gehen den Verkäufer nichts an.

In der Regel innerhalb von 24 Stunden
Kostenlos und unverbindlich
Ohne Offenlegung Ihrer Einkommensdaten
Auch als Verhandlungsargument einsetzbar

Diese Unterlagen braucht die Bank

Vollständige Unterlagen sind der Unterschied zwischen einer Zusage in drei Tagen und einer in drei Wochen. Sammeln Sie diese Dokumente am besten, bevor Sie ein Objekt gefunden haben.

Zu Ihrer Person

Letzte drei Gehaltsabrechnungen
Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre
Nachweis über Eigenkapital
Übersicht laufender Kredite

Zum Objekt

Exposé und Grundrisse
Aktueller Grundbuchauszug
Wohnflächenberechnung
Energieausweis

Bei Eigentumswohnungen kommen Teilungserklärung, Protokolle der letzten drei Eigentümerversammlungen und der Wirtschaftsplan dazu. Bei Selbstständigen treten Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen an die Stelle der Gehaltsabrechnungen.

Unverbindliches Angebot anfordern

Schreiben Sie uns kurz, worum es geht: Kaufpreis, verfügbares Eigenkapital, Zeitrahmen. Wir melden uns mit einer ersten Einschätzung und den Konditionen, die für Sie erreichbar sind.

Fragen zur Baufinanzierung

Die Punkte, an denen Käufer regelmäßig hängen bleiben.

Was kostet die Finanzierungsberatung?

Für Sie nichts. Wir werden von der Bank vergütet, bei der die Finanzierung zustande kommt, und zwar unabhängig davon, welche es wird. Sie zahlen keine Beratungs- oder Vermittlungsgebühr.

Wie viel Eigenkapital brauche ich wirklich?

Als Faustregel sollten die Kaufnebenkosten von rund 10 bis 15 Prozent aus Eigenkapital kommen, besser zusätzlich 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises. Vollfinanzierungen sind möglich, kosten aber spürbar mehr Zins. Was in Ihrem Fall geht, rechnen wir konkret durch.

Wie lange dauert eine Finanzierungszusage?

Wenn die Unterlagen vollständig sind, liegt eine belastbare Zusage meist innerhalb von drei bis sieben Werktagen vor. Ein Finanzierungszertifikat für Makler und Verkäufer stellen wir in der Regel innerhalb von 24 Stunden aus.

Welche Zinsbindung ist die richtige?

Bei niedrigen Zinsen ist eine lange Bindung sinnvoll, bei hohen eine kürzere. Zehn Jahre sind der Standard, fünfzehn bis zwanzig Jahre kaufen zusätzliche Sicherheit gegen einen Zinsaufschlag. Nach zehn Jahren dürfen Sie ohnehin kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Warum nicht einfach zur Hausbank?

Können Sie, und Sie sollten das Angebot mitbringen. Eine einzelne Bank kann Ihnen nur ihre eigenen Konditionen anbieten. Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter liegen bei einer typischen Finanzierung über die Laufzeit häufig fünfstellige Beträge.