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Das Wichtigste in Kürze
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen ist von persönlichen Bedürfnissen abhängig, aber auch von der weiteren Entwicklung der Immobilienpreise und Mietpreise.
Der Kauf einer Immobilie gilt als ideale Altersvorsorge und vermittelt ein gutes Gefühl der Sicherheit.
Trotz der aktuell hohen Immobilienpreise liegen die Netto-Wohnkosten für Eigentümer und Bauherren im bundesweiten Durchschnitt 8 Prozent unter denen von Mietern.
Eigentümer sind auch im Rentenalter grundsätzlich finanziell bessergestellt.
Kaufen oder Mieten? Die wichtigste Entscheidung für Ihr Zuhause.
Steigende Mieten, veränderte Zinsen, neue Chancen auf dem Immobilienmarkt: Nie war die Frage nach den eigenen vier Wänden so relevant wie heute. Wir machen Schluss mit der Unsicherheit! Finden Sie mit unserem Ratgeber, dem praktischen Rechner und den neuesten Marktdaten die richtige Antwort für Ihre Zukunft.
Kauf-Miet Rechner
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Vermögensvergleich Käufer / Mieter
© Immobilienwerk
| Jahr | Ersparte Miete | Restschuld | Kreditrate | Mehrbelastung | Immobilienwert | Vermögen Käufer | Vermögen Mieter | Vorteil/Nachteil |
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Warum gerade jetzt die Weichen gestellt werden
Der Immobilienmarkt ist in Bewegung. Was gestern noch galt, ist heute schon überholt. Für Sie bedeutet das vor allem eins: Eine einzigartige Gelegenheit, die eigene Wohnsituation neu zu bewerten.
Gesunkene Kaufpreise: Seit 2022 sind die Immobilienpreise spürbar gefallen – eine Entwicklung, die es seit 20 Jahren nicht gab. Ihr Traum vom Eigenheim ist wieder greifbarer geworden.
Steigende Mieten: Die Mieten klettern unaufhaltsam weiter, im Schnitt um 5 % im letzten Jahr. Wer mietet, muss mit steigenden Kosten und Unsicherheit rechnen.
Mehr Auswahl: Das Angebot an verfügbaren Häusern und Wohnungen ist deutlich gestiegen. Sie haben bessere Chancen, Ihre Traumimmobilie zu finden.
Attraktivere Zinsen: Nach dem Zinsanstieg sind die Bauzinsen wieder gesunken, was die Finanzierung einer Immobilie günstiger macht.
Fazit: Das aktuelle Marktumfeld hat ein Zeitfenster geöffnet, in dem der Kauf einer Immobilie für viele wieder eine attraktive und strategisch kluge Option darstellt
Sind Sie aktuell unsicher, welche Wohnform zu Ihnen passt?
Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Möglichkeiten durchgehen!
Unser Expertenteam hilft Ihnen unabhängig und kompetent bei der Kosten-Nutzen-Analyse. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Beratungstermin!
Vorteile und Nachteile beim Kaufen
Das Kaufen eines Hauses oder einer Wohnung ist in ganz Europa sehr beliebt. Es verspricht Sicherheit, Geborgenheit und Verlässlichkeit. Aber natürlich sind damit auch einige negative Seiten verbunden.
Vorteile
Nachteile
Vorteile und Nachteile beim Mieten
Der Großteil der Menschen in Deutschland mietet sein Haus oder seine Wohnung und das wird wohl auch in Zukunft so bleiben. Deutschland ist ein Mieterland. Im Rahmen von steigenden Mietkosten insbesondere in den Großstädten wird aber auch das Mieten regelmäßig kontrovers diskutiert.
Vorteile
Nachteile
In 60 Sekunden Klarheit: Der Kaufpreis-Miete-Faktor
Wollen Sie eine schnelle Einschätzung, ob ein Immobilienangebot im Vergleich zur lokalen Miete fair ist? Nutzen Sie den Kaufpreis-Miete-Faktor (auch "Vervielfältiger" genannt). Er gibt an, wie viele Jahreskaltmieten Sie für den Kauf einer Immobilie bezahlen müssten.
So einfach geht's in 4 Schritten:
- Kaufpreis ermitteln: Was kostet Ihre Wunschimmobilie?
- Vergleichsmiete finden: Was würde eine ähnliche Immobilie zur Miete (Kaltmiete pro Monat) kosten?
- Jahreskaltmiete berechnen: Monatliche Kaltmiete x 12
- Faktor berechnen: Kaufpreis / Jahreskaltmiete = Ihr Faktor
Was Ihr Ergebnis bedeutet:
- Faktor bis 20: Kauf-Gelegenheit! Der Kaufpreis ist im Verhältnis zur Miete sehr günstig.
- Faktor 21 - 25: Guter Deal. Der Preis gilt als moderat und fair.
- Faktor 26 - 30: Genau hinschauen. Der Preis ist eher hoch. In Metropolen wie Berlin oder Hamburg aber oft normal.
- Faktor über 30: Teurer Markt. Hier zahlen Sie einen deutlichen Aufpreis für Eigentum. In Top-Lagen wie München oder Sylt können die Werte sogar 60 übersteigen.
Beispiel aus der Praxis:
Eine 100 m² Wohnung kostet 300.000 €. Die vergleichbare Miete liegt bei 1.300 € kalt.
- Jahresmiete: 1.300 € x 12 = 15.600 €
- Faktor: 300.000 € / 15.600 € = 19,2
- Bewertung: Ein klares Kaufsignal!
Wichtiger Hinweis: Der Faktor ist ein starker erster Indikator, ersetzt aber keine Detailanalyse. Nebenkosten, Zustand und Ihre persönliche Finanzsituation sind ebenso entscheidend.
Passt die Immobilie zu Ihrem Leben?
Die beste Marktlage nützt nichts, wenn die Entscheidung nicht zu Ihnen passt. Beantworten Sie sich ehrlich diese Fragen, um Klarheit für Ihren persönlichen Weg zu finden:
- Ihre Zukunft: Wie sehen Ihre Familienpläne aus? Brauchen Sie bald mehr Platz?
- Ihr Standort: Können Sie sich vorstellen, die nächsten 10, 20 oder mehr Jahre an diesem Ort zu leben?
- Ihre Finanzen: Ist Ihr Einkommen stabil genug für eine langfristige Finanzierung? Haben Sie genug Eigenkapital für die Kaufnebenkosten?
- Ihre Persönlichkeit: Sind Sie bereit, sich um ein Haus zu kümmern und Verantwortung zu übernehmen? Oder schätzen Sie die Ungebundenheit des Mietens?
- Ihre Ziele: Ist die Immobilie ein reines Zuhause oder auch eine Kapitalanlage zum Vermögensaufbau?
Studie belegt: Eigentümer wohnen oft günstiger
Es ist nicht nur ein Gefühl. Eine aktuelle Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft (IW) Köln bestätigt:
Selbstnutzende Eigentümer in Deutschland haben im Schnitt 8 % geringere Wohnkosten als Mieter einer vergleichbaren Immobilie.
Obwohl der Kostenvorteil durch die Zinsentwicklung kleiner geworden ist, bleibt er bestehen. Insbesondere in ländlichen Regionen kann der Vorteil sogar über 35 % betragen. Der Kauf einer Immobilie ist also nicht nur eine Investition in Lebensqualität, sondern oft auch finanziell die klügere Entscheidung.
Vom Wissen zur Entscheidung. Vom Traum zum Zuhause.
Sie haben jetzt einen umfassenden Überblick über den Markt, die Kosten und die persönlichen Faktoren. Die Entscheidung "Kaufen oder Mieten" ist keine Frage von Richtig oder Falsch, sondern von Richtig für Sie, zum richtigen Zeitpunkt.
Der aktuelle Markt bietet Chancen, die es lange nicht gab. Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, wie Sie diese am besten für sich nutzen.
Quelle „GeoMap by Real Estate Pilot AG“
