Was ist bei der Baufinanzierung zu beachten? 33 Punkte-Checkliste!

Sie suchen die optimale Baufinanzierung für den Hausbau oder Hauskauf? Worauf sollten Sie dabei unbedingt achten? Hier 33 Punkte-Checkliste zum Abhaken!

1. Fragen im Vorfeld klären

• Wieviel Liquidität haben Sie im Monat für eine Finanzierung zur Verfügung? Mit Haushaltsrechner herausfinden!
• Über wie viel Eigenkapital verfügen Sie? Wie viel soll zur Finanzierung genutzt werden?
• Welchen Kaufpreis können Sie sich mit Ihren finanziellen Mitteln leisten? Hier Budgetrechner!
• Die Zinskonditionen richten sich oft nach Ihrer Bonität. Hierzu zählt auch der sog. Schufa-Score, den die Banken im Rahmen einer Kredit- oder Konditionsanfrage bei der Schufa erfragen. 
• Welche Immobilien bietet der Markt für das Budget? Lage, Größe, Anzahl Zimmer, etc.?
• Wann soll der Hausbau bzw. Immobilienkauf stattfinden?

2. Finanzierungsziele und Finanzierungsrahmen

• Wie lange soll das Darlehen laufen? Rückzahlung vor Rentenbeginn? Zins- und Tilgungsrechner nutzen!
• Wie hoch soll die Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung maximal sein? Auch hier können Sie unseren Tilgungsrechner nutzen!
• Wie hoch darf das verbleibende "Zinsänderungsrisiko" bei einer späteren Anschlussfinanzierung maximal sein?
• Zinsbindung wählen – auf wie viele Jahre Sollzins festschreiben?
• Welche Tilgung passt zu Ihren finanziellen Möglichkeiten?
• Möchten Sie die Möglichkeit zur Sondertilgung vereinbaren? In welcher Höhe?
• Gegen Risiken wie Berufs- oder Arbeitsunfähigkeit absichern, z.B. mit Risikolebensversicherung?

3. Welche Finanzierungsbausteine kommen in Frage?

• Welche Darlehensarten gibt es bzw. welche sind geeignet?
• Ist z.B. ein Annuitätendarlehen sinnvoll oder ein variables Darlehen?
• Alternativen wie Muskelhypothek, Privatdarlehen oder Arbeitgeberdarlehen nutzen?
• Können Fördermittel des Bundeslandes einbezogen werden?
• Besteht ein Anspruch auf Baukindergeld? 
• KfW Darlehen zur Kaufpreisfinanzierung oder als Modernisierungskredit?
• Soll die Immobilienfinanzierung aufgeteilt werden, z.B. in einen Realkredit und ein Nachrangdarlehen?
• Haben Sie noch einen Bausparvertrag, der in die Finanzierung eingebaut werden könnte?
• Andere "Tilgungssurrogate" wie z.B. Lebensversicherungen oder Wohn-Riester bei der Baufinanzierung berücksichtigen?

4. Finanzierung vorbereiten: Angebote einholen & vergleichen

• Bonitätsprüfung vorbereiten, z.B. liegt ein negativer Schufa-Eintrag vor?
• Von Banken benötigte Informationen zusammentragen – Checkliste Unterlagen dazu nutzen!
• Aktuelle Bauzinsen und Konditionen von Anbietern vergleichen
• Erste Finanzierungsangebote für ein mögliches Finanzierungsvorhaben über Vergleichsportal einholen.
• Mit Finanzierungsberater verschiedene Varianten durchspielen
• Einsparpotential mit Angebotsvergleichsrechner berechnen
• Bestes Finanzierungskonzept & Anbieter vormerken

5. Immobilie kaufen – Finanzierung abschließen

• Wunschimmobilie gefunden? Kaufvertrag vorbereiten!
• Verbindliches Finanzierungsangebot und Finanzierungsbestätigung einholen
• Kaufvertrag unterschreiben & Darlehensvertrag prüfen, z.B. Regelungen zur Sondertilgung oder Vorfälligkeitsentschädigung
• Zweckerklärung für Grundschulden prüfen: Dabei persönliche Haftung bzw. die des Ehepartners beschränken?
• Termin für Darlehensauszahlung festlegen, werden bis dahin Bereitstellungszinsen fällig?
• Darlehensvertrag & Zweckerklärung unterschreiben

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